С 01 марта 2015 года вступили в силу поправки в федеральный закон от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях", внесенные федеральным законом от 28 июня 2014 года N189-ФЗ. Согласно нововведениям, платежная дисциплина как физических лиц, так и юридических лиц в отношении оплаты ЖКУ может оказать существенное влияние на формирование их положительной (или отрицательной) кредитной истории.
Одной из целей принятого закона является создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения физическими лицами (в том числе индивидуальными предпринимателями) и юридическими лицами обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Сама же кредитная история в соответствии с законом состоит из четырех основных частей: титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной.
Вступившие в силу изменения позволяют кредитным организациям составлять максимально объективную картину о платежной дисциплине и финансовом положении потенциального клиента, а также своевременно прогнозировать возможное банкротство заемщика. При этом наиболее важной информацией из бюро кредитных историй по-прежнему остается платежное поведение клиента - его имеющаяся долговая нагрузка и качество исполнения своих финансовых обязательства, том числе при оплате жилищно-коммунальных услуг и связи. Другими словами, нововведения существенно осложнят процесс получения займов (кредитов) лицам-должникам за ЖКУ и услуги связи.
Теперь в БКИ может включаться информация о наличии у физического или юридического лица вступившего в силу, но не исполненного в течение десяти дней решения суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. В этом случае непосредственным источником формирования кредитной истории становятся организации ЖКХ (ресурсоснабжающие организации, управляющие организации, ТСЖ и ЖСК, организации связи), в пользу которых вынесено данное решение суда, и Федеральная служба судебных приставов России (ФССП), взыскивающая с должника денежные средства.
Данные источники формирования кредитной истории, заключив договор на оказание информационных услуг с тем или иным официально действующим бюро кредитных историй, предоставляют ему всю имеющуюся по должникам информацию. Другими словами, в соответствии с вступившим в силу федеральным законом N189-ФЗ РСО, УО, ТСЖ и ЖСК имеют право предоставлять в БКИ как ФИО гражданина-должника (или название юр.лица), так и сведения о размере самого долга без получения на то согласия самих неплательщиков.
Сведения об исполнении решении суда - полном или даже частичном - также должны оперативно появляться в БКИ. На это законом дается не больше пяти дней. В свою очередь, бюро кредитных историй обязано включить полученную от организации ЖКХ или ФССП информацию в состав кредитной истории должника.
Но ни источники формирования кредитных историй, ни их пользователи (индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие зафиксированное в установленном законом порядке согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета), не имеют права разглашать полученные сведения третьим лицам. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Что касается самого субъекта кредитной истории (физического или юридического лица, в отношении которого и формируется кредитная история), то он имеет право получить в Центральном каталоге кредитных историй в полном объеме сведения о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история. А в бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о ее пользователях, которым выдавались кредитные отчеты. При необходимости гражданин (или юридическое лицо) может полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
Таким образом, вступившие в силу нововведения в законе о кредитных историях могут существенно усложнить жизнь неплательщикам жилищно-коммунальных услуг и услуг связи, оказывая непосредственное влияние на формирование их кредитной истории и, соответственно, создавая сложности в получении кредита в любом банке страны.