Почему выгоднее оформить кредитную карту, чем взять микрозайм.
1. Более низкая процентная ставка
Да, по кредиткам процент больше, даже чем по срочным потребительским кредитам. Но в любом случае меньше, чем по микрозаймам. К примеру, в Банке Авангард за первые три месяца непрерывной задолженности с вас возьмут всего лишь 15% годовых, далее – максимум 24%. В Банке Связной по тарифу «Лайт 2000» ставка может достигать 69%, но даже это ниже, чем по микрокредиту, как минимум в несколько раз.
2. Наличие льготного периода
По кредитной карте есть возможность совсем не платить проценты, если успеть погасить задолженность в течение льготного периода. Чаще он действует лишь на безналичные операции, но есть и исключения.
3. Возможность использовать заемные средства много раз
Сейчас все кредитки являются револьверными, т.е., вернув часть долга, вы сможете пользоваться ими снова. Это намного удобнее, чем каждый раз идти в микрофинансовую организацию и гадать – дадут ли?
4. Мгновенное решение
А если деньги нужны срочно? Тоже не проблема. Сейчас существуют мгновенные кредитки, которые так же, как и микрозайм, можно получить сразу. Причем многие из них выдаются только по паспорту.
5. Возможность онлайн-заявки
Здесь силы равны, так как на оба продукта (и на карту, и на микрокредит) можно подать заявку в режиме онлайн. Причем в обоих случаях работник организации может доставить вам деньги или карту прямо на дом.
Здесь нюанс в другом – МФО, предлагающих займы онлайн, пока не так много, больше практикуется выдача кредита в специально оборудованных точках. Да и курьерскую доставку можно заказать только в ограниченном списке городов.
По кредиткам же ситуация иная. Во-первых, выбор больше. Во-вторых, в некоторых банках (ТКС, Бинбанк, Ренессанс Кредит и др.) карты доставляются представителями практически во все города. В-третьих, можно подать заявки сразу в несколько банков и затем выбрать наиболее подходящий вариант.
6. Удобство погашения
Для погашения микрозаймов часто предлагается ограниченное число способов. К примеру, в компании «МигКредит» вариант только один – внесение средств в сети «Евросеть».
Методов пополнения кредитной карты у любого банка гораздо больше: платеж через кассу, перевод с карты на карту, внесение через банкомат или терминал, безналичное перечисление из любого другого финучреждения, зачисление с электронного кошелька, перевод с помощью мобильного телефона и мн.др.
7. Программы лояльности
Пользователям кредиток банки предлагают всевозможные «плюшки»: бонусы, подарки, возврат части средств обратно на счет и многое другое. Т.е. на карте можно еще и заработать.
Разница в цифрах
Некоторые могут спросить: а как же комиссии за обслуживание и снятие наличных? Их ведь тоже нужно платить. Это так, но давайте посчитаем. Для сравнения возьмем одну из самых популярных карт – «Прозрачную» Банка Ренессанс Кредит.
Итак, микрокредит в МФО в размере 20000 рублей под 1,5% в день. Если вернуть его через 30 дней, сумма будет уже 29000, т.е. переплата составит 9000 рублей!
Теперь считаем по «Прозрачной» карте.
При снятии 20 тысяч в банкомате плата за эту операцию составит 870 руб. (2,9% + 290 руб.). Годовая ставка по карте зависит от назначенного банком тарифного плана – от 24 до 39,9%. Для чистоты эксперимента возьмем максимальную – 39,9%. Годовое обслуживание – 900 рублей (взимается в дату первой транзакции).
За 30 дней на сумму 21770 руб. (20000+870+900) набежит 713 рублей.
Получается, через месяц нужно вернуть на карту 22483 рубля, т.е. переплата вместе с годовым обслуживанием и комиссией за снятие наличных составит 2483 рубля (870+713+900). Чувствуете разницу?! Кстати, в следующий раз сумма будет меньше еще на 900 рублей, т.к. комиссия взимается только раз в год.
А если не снимать кредитные деньги наличными, расплатиться на 20000 рублей в магазине и успеть вернуть их обратно в течение льготного периода, платить проценты вообще не придется. Т.е. реальная переплата составит только 900 руб. в год (стоимость годового обслуживания).
И это, между прочим, карта не с самыми низкими ставками и комиссиями! А ведь есть еще кредитки без платы за обслуживание, без комиссии завыдачу наличных, со льготным периодом, распространяющимся на все операции… Что ж, вывод очевиден: получить кредитную карту намного выгоднее, чем взять микрокредит.